CMTPL līguma pirmstermiņa izbeigšanas pamatus tieši nosaka pašreizējie tiesību akti. Īpaša uzmanība jāpievērš atdodamās apdrošināšanas prēmijas daļas aprēķināšanas pareizībai.
OSAGO līguma derīgums tiek izbeigts pirms grafika gadījumos, ko regulē Noteikumi par apstiprinātajiem transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšanas noteikumiem. Krievijas Banka 2014. gada 19. septembrī Nr. 431-P (turpmāk tekstā - Noteikumi).
Iespēja atmaksāt daļu no apdrošināšanas prēmijas un atmaksājamās summas ir atkarīga no konkrētā iemesla, kāpēc OSAGO līgums tika izbeigts priekšlaicīgi.
Vispārējais noteikums ir tāds, ka daļa no apdrošināšanas prēmijas tiek atmaksāta tās daļas apmērā, kas paredzēta apdrošināšanas maksājumu veikšanai un ir attiecināma uz obligātās apdrošināšanas līguma nepagarināto termiņu vai transportlīdzekļa sezonālās lietošanas laiku (lietošanas periods transportlīdzekļa).
Citiem vārdiem sakot, jūs varat saņemt atmaksu tikai ar 77% no apdrošināšanas prēmijas. Apdrošināšanas sabiedrība saglabās 23%. Līdz 2014. gada 11. oktobrim 23% ieturēšana no apdrošināšanas prēmijas, izbeidzot CMTPL līgumu tiesā, varētu tikt atzīta par nelikumīgu. Savācot 23% savā labā, apdrošinājuma ņēmējs izmantoja likumā noteikto OSAGO apdrošināšanas likmes struktūru: 77% - apdrošināšanas likmes daļa, kas tieši paredzēta maksājumiem apdrošināšanas gadījuma gadījumā; 20% - apdrošināšanas sabiedrību izdevumi par uzņēmējdarbības vadību; 2% - rezerves kārtējiem kompensācijas maksājumiem; 1% - garantiju rezerve.
Saskaņā ar apdrošināšanas sabiedrību loģiku tās jebkurā gadījumā sedz 23% (20 + 2 + 1) izdevumus, neatkarīgi no tā, vai OSAGO līgums ir spēkā visu periodu vai tiek izbeigts pirms grafika. Uzmanīgu apdrošinājuma ņēmēju pretarguments ir tāds, ka likums neregulē šādu piedziņu par labu apdrošinātājam. Krievijas Federācijas Civilkodeksa 958. pants paredz, ka "apdrošināšanas līguma pirmstermiņa izbeigšanās gadījumā … apdrošinātājam ir tiesības uz daļu no apdrošināšanas prēmijas proporcionāli laikam, kurā apdrošināšana bija spēkā". Līdzīga prasība bija iekļauta CTP noteikumu 34. punktā, kas ieviesti ar Krievijas Federācijas valdības 07.05.03. Dekrētu Nr. 263. "Apdrošinātājs atgriežas pie apdrošināšanas prēmijas apdrošinātās daļas uz obligātās apdrošināšanas līguma nepabeigto termiņu" - ne vārda par atskaitījumiem par labu apdrošinātājam. Neskatoties uz skaidro pārsvaru attiecībā uz apdrošinājuma ņēmējiem, apdrošināšanas sabiedrības spītīgi turpināja savākt 23% savā labā. Cilvēki, kuriem nav vienaldzīga taisnīgums, ir veiksmīgi pārsūdzējuši apdrošinātāju lēmumus tiesā un atdevuši savus grūti nopelnītos, nepelnīti iekasētos 23% no apdrošināšanas prēmijas.
Situācija mainījās 2014. gada 11. oktobrī, kad stājās spēkā jauni noteikumi, kas aizstāja vecos noteikumus, kur parādījās formulējums, ka apdrošināšanas prēmijas daļas atdošana tiek veikta “tās daļas apmērā, kas paredzēta apdrošināšanas maksājumu veikšanai”.. Likumdevējs uzsvēra, ka atmaksa tiek veikta no summām, kas būtu jāpiešķir apdrošināšanas maksājumiem, tas ir, no 77%, kas mūs atkal atgriež pie apdrošināšanas sabiedrību iespējām aprēķināt atlīdzības summu šādi: atņemiet 23% no apmaksātās apdrošināšanas prēmiju, reiziniet saņemto summu ar dienu skaitu, kas paliek līdz apdrošināšanas termiņa (vai perioda) beigām, un dala ar 365.
Līdz apdrošināšanas perioda beigām atlikušo dienu skaita uzskaite sākas nākamajā dienā pēc obligātās apdrošināšanas līguma pirmstermiņa izbeigšanas dienas. Šis datums ir tieši atkarīgs no līguma izbeigšanas pamatojuma. Bāzes var iedalīt trīs grupās.
Pirmā grupa. OSAGO līguma izbeigšana nav atkarīga no pušu gribas:
- pilsoņa - apdrošināta vai īpašnieka nāve;
- juridiskās personas - apdrošinātā - likvidācija (apdrošināšanas prēmija netiek atmaksāta);
- apdrošinātāja likvidācija;
- obligātajā apdrošināšanas polisē norādītā transportlīdzekļa iznīcināšana (nozaudēšana);
- citi gadījumi, kas paredzēti Krievijas Federācijas likumdošanā.
Līguma pirmstermiņa izbeigšanas datums ir notikuma datums, kas bija pamats tā pirmstermiņa izbeigšanai un kura iestāšanos apstiprina pilnvaroto struktūru dokumenti.
Otrā grupa. CMTPL līguma izbeigšanas iniciators ir apdrošinājuma ņēmējs:
- apdrošinātāja licences anulēšana;
- transportlīdzekļa īpašnieka nomaiņa;
- citi gadījumi, kas paredzēti Krievijas Federācijas tiesību aktos (apdrošināšanas prēmija netiek atmaksāta).
Līguma pirmstermiņa izbeigšanas datums ir datums, kad apdrošinātājs saņēmis apdrošinājuma ņēmēja rakstisku iesniegumu par obligātās apdrošināšanas līguma pirmstermiņa izbeigšanu un dokumentāru apstiprinājumu faktam, kas kalpoja par pamatu līguma pirmstermiņa izbeigšanai.
Trešā grupa. Apdrošinātājs ir CMTPL līguma izbeigšanas iniciators:
- identificējot nepatiesu vai nepilnīgu informāciju, ko apdrošinātais sniedzis, noslēdzot obligāto apdrošināšanas līgumu, kas ir būtiska apdrošināšanas riska pakāpes noteikšanai (apdrošināšanas prēmija netiek atmaksāta);
- citi gadījumi, ko paredz Krievijas Federācijas likumdošana.
Līguma pirmstermiņa izbeigšanas datums ir datums, kad apdrošinājuma ņēmējs ir saņēmis rakstiska apdrošinātāja paziņojumu.
Apdrošināšanas prēmijas daļas atdošanas termiņš ir 14 kalendārās dienas. Ja šis periods netiek ievērots, ir iespējams no apdrošinātāja iekasēt soda naudu (soda naudu) viena procenta apmērā no apdrošināšanas prēmijas saskaņā ar obligātās apdrošināšanas līgumu par katru kavēto dienu, bet ne vairāk kā apdrošināšanas summa saskaņā ar šādu līgumu.
